+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Формы и разновидности кредита в международной торговле

Инструменты международного заимствования и кредитования. Инструменты международногозаимствования и кредитования. Мировойкредитный рынок международный кредит - это особый сегмент МРСК, где осуществляется движение капитала между странамина условиях срочности, возвратности и платы процентов. Международный кредит представляет собой движениессудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных спредоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности,срочности и уплаты процентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ролик №6 «Виды кредитов»

Международное кредитование

Международные финансово-кредитные отношения 5. Основные формы международного кредита Кредиты по видам бывают коммерческими и банковскими. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме — в виде отсрочки платежа за проданные товары или в денежной — в виде займов, выданных экспортером импортеру в счет предстоящей оплаты отгруженных товаров.

Авансовые платежи импортера экспортеру также являются разновидностью коммерческого кредита. Коммерческий кредит используется во внешней торговле при многократных сделках купли-продажи различных товаров либо подряда и т. Коммерческий кредит обычно оформляется векселем, авансовыми платежами или предоставляется по открытому счету.

Открытый счет в своем базисном варианте используется не так часто, поскольку расчеты по нему связаны с повышенными коммерческим и кредитным рисками. Коммерческий кредит реализуется в виде кредитования импортера экспортером и кредитования экспортера импортером. Наиболее распространенными формами коммерческого кредитования импортеров со стороны экспортеров выступают: При вексельном кредитовании импортер акцептует тратту, выставленную на него экспортером против передачи банком соответствующих документов.

Под акцептом в данном случае подразумевается согласие на оплату или гарантию оплаты в установленный срок комплекта товарораспорядительных документов или непосредственно товара. Кредит по открытому счету предполагает, что при отгрузке товара и отсылке товарораспорядительных документов в адрес импортера экспортер зачисляет стоимость товара на счет импортера в дебет счета , который он открывает в своем банке.

Импортер погашает свою задолженность согласно установленному сроку путем оплаты тратты или чека по их предъявлении. При наступлении конечного срока платежа уполномоченный банк переводит сумму долга и процент банку экспортера. Кредит по открытому счету может оформляться как на отдельные партии товара, так и на регулярные многократные поставки.

Получение платежей по открытому счету обычно подкрепляется банковской гарантией. На практике по подобным операциям банки-гаранты требуют от экспортера товарораспорядительный документ, подтверждающий поставку товара.

Коммерческое кредитование экспортера импортером осуществляется прежде всего в форме авансов. Аванс в данном случае освобождает экспортера от необходимости прибегать к банковскому кредиту, дает возможность несколько снизить контрактную цену, что выгодно для обоих контрагентов.

Банковский кредит представляется в форме кредитования экспортеров и импортеров банком за счет собственных средств этого банка. Кредитная деятельность банка во внешнеэкономической сфере представляет составную часть его единой кредитной деятельности, осуществляемой на основе кредитной политики, цель которой - сформировать кредитный портфель, который мог обеспечить прибыльность, контроль за уровнем риска и соответствие требованиям, выдвигаемым регулирующими органами.

Снижение кредитного риска — одно из условий проведения оптимальной кредитной политики. С этой целью банк разрабатывает специализированные методики определения размеров кредитного риска. Процедура утверждения кредита является важным составляющим элементом кредитной политики банка.

Она начинается с оценки кредитных заявок, при рассмотрении которых конкретизируются вопросы о величине, цели получения, сроке и способе возврата кредита. Затем банк привлекает дополнительную информацию для оценки рисков, связанных с кредитной заявкой, основными из которых выступают: Контроль за кредитными рисками необходим на всех стадиях кредитования для того, чтобы оценивать и классифицировать риски, а также выявлять возможные проблемы с погашением кредита.

На основе разработанной банком кредитной политики банк структурирует взаимоотношения с заемщиком, устанавливая условия предоставления, использования и возврата займа. Наиболее значимыми элементами структурирования международного банковского кредита выступают валюта кредита и валюта платежа, формы обеспечения возврата долга, использование гаранта, установление процентной ставки, срок предоставления, выбор техники предоставления кредита.

Рассмотрим эти элементы более подробно. Для международного, кредита важно, в какой валюте он предоставлен. Неустойчивость валюты ведет к прямым потерям кредитора. На выбор валюты займа влияет ряд факторов, в том числе динамика изменения валютного курса, уровень процентной ставки, практика международных расчетов и платежей, уровень инфляции и т.

Поскольку одной из серьезных проблем при осуществлении кредитования внешнеэкономических сделок является риск непогашения ссуды, необходимо остановиться на рассмотрении различных видов ее обеспечения.

В международной практике формами обеспечения обычно выступают: Если заемщик не может предоставить достаточное и приемлемое обеспечение в качестве залога, на решение о предоставлении кредита может оказать влияние гарантия платежа, предоставленная третьей стороной это может быть отдельная корпорация, родительская фирма, банк, государство, физическое лицо.

В зависимости от законов конкретной страны гарантия под международный кредит может быть оформлена специальным документом гарантийным письмом или обязательством о возмещении ущерба , индоссаментом или авалем.

При осуществлении кредитования внешнеэкономической деятельности важное значение имеет дифференцированный подход банка к выбору техники выдачи кредита. Кредитная линия значительно упрощает процедуру оформления банковской ссуды, а также позволяет банку контролировать расходование кредита и его возврат.

При кредитовании в виде срочного займа уделяется внимание порядку движения возврата долга - всей суммы к концу срока или в виде периодических погашений, включающих как выплаты процентов, так и основного долга, по мере того как клиент получает новые потоки доходов.

Процентная ставка. Важнейшим условием предоставления банковского кредита является определение процентной ставки, которая по существу является его ценой, включающей издержки финансирования, операционные расходы банка, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита, а также нормальную прибыль на капитал банка с учетом риска.

Последний компонент должен базироваться по крайней мере на трех составляющих: Определение уровня премии за риск требует конкретного анализа и прогноза финансового состояния заемщика, денежного рынка, а также странового риска. Для оценки кредитов, финансируемых в отечественной валюте, банки используют собственные базовые ставки, рассчитывающиеся на основе вышеперечисленных компонентов и учитывающие кредитоспособность заемщиков.

Кроме того, учитываются ставки, предлагаемые конкурирующими кредиторами на рынке, а также конъюнктура самого рынка.

Если международный кредит финансируется евровалютой, процентная ставка на него котируется по ставке ЛИБОР плюс спрэд [50] , отражающий определенное количество годовых процентных пунктов, за счет которого банк должен оплатить все операционные расходы, получить прибыль и компенсацию за принятые на себя кредитные риски.

Ставка ЛИБОР является важнейшим ориентиром процентных ставок на международном рынке ссудных капиталов. Процентные ставки по международным кредитам могут устанавливаться и другими способами. Но они всегда должны содержать для всех обязательные базисные составляющие и учитывать ситуацию на рынке ссудных капиталов.

Срок кредита. Срок кредита зависит от его целевого назначения, соотношения спроса и предложения на международном кредитном рынке, размера внешнеторгового контракта, особенностей национального законодательства, традиционной практики кредитования поставок, межгосударственных соглашений и т.

Для определения реальной эффективности экспортного кредита выделяют полный и средний срок такого кредитования. Полный срок Сп включает в себя: Средний срок кредита Сс при равномерном его использовании и периодическом погашении исчисляется следующим образом: Контрольные вопросы 1.

Задачи и сущность международного кредитования 2. Формы международного кредита [50] Напомню, что спрэд представляет собой разницу между ценой покупки и предложения ценной бумаги, иностранной валюты или биржевого товара Объявления.

ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА

Формы международного кредита Современные формы международных кредитных отношений разнообразны. Они отражают растущие потребности мирового хозяйства в использовании заемных средств. Классификация между- народных кредитов осуществляется в зависимости от их назначения, экономического содержания, источников предоставления кредитов. Международные кредиты в основном связаны не-.

в международной торговле, особенно после освоения морских путей из Формы международного кредита можно классифицировать следующим.

Принципы, функции, роль и формы международного кредита

Виды кредита Формы кредита Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную товарно-денежную формы кредита. Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Можно предположить, что кредит существовал до денежной формы стоимости, когда при эквивалентном обмене использовались отдельные товары меха, скот и пр. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления.

Международные кредитные отношения

Международный кредит представляет собой временную передачу товарных или денежных ресурсов одних стран для использования другими в целях ускорения их общественно-экономического развития. Необходимость использования международного кредита определяется экономическими и внешнеполитическими условиями: Международное заимствование и кредитование стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с другой — ответом на потребность финансирования международной торговли. На межгосударственном уровне потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательного сальдо международных расчетов.

Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом: Есть ли отличия в классификации международных и внутринациональных кредитов?

Тема 9. Международный кредит

Фирменный частный кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа от двух до семи лет за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель тратту на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами. К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера.

Международная экономика (специальность: Экономика и управление на предприятии. Авт. Ганчар)

Международный кредит: Субъектами международного кредита кредиторами и заемщиками могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные, региональные валютно-финансовые и кредитные организации. Международный кредит возник как один из рычагов первоначального накопления капитала. Основой его развития являются выход производства за национальные границы, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства. Интенсификация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили возрастание масштабов и удлинение сроков международного кредита. Принципами международного кредитования являются:

Классификация форм и видов международного кредита может осуществляться по В международной торговле широко распространены банковские и.

Международный кредит: понятие, принципы, функции, виды

Они тесно взаимосвязаны и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая заготовку или производство экспортного товара, пребывание его в пути и на складе, в том числе за границей, а также использование товара импортером в процессе производства и потребления. В ряде случаев валютный кредит является одним из условий коммерческой сделки по поставке оборудования и используется для кредитования местных затрат по строительству объекта на базе импортного оборудования. По срокам международные кредиты подразделяются на: В ряде стран среднесрочными считаются кредиты до 7 лет, а долгосрочными - свыше 7 лет.

5. Международные финансово-кредитные отношения

Международные финансово-кредитные отношения 5. Основные формы международного кредита Кредиты по видам бывают коммерческими и банковскими. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме — в виде отсрочки платежа за проданные товары или в денежной — в виде займов, выданных экспортером импортеру в счет предстоящей оплаты отгруженных товаров. Авансовые платежи импортера экспортеру также являются разновидностью коммерческого кредита. Коммерческий кредит используется во внешней торговле при многократных сделках купли-продажи различных товаров либо подряда и т. Коммерческий кредит обычно оформляется векселем, авансовыми платежами или предоставляется по открытому счету.

Аккредитив - денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. Аккредитив используется в международной и внутренней практике для ускорения расчетов и снижения кредитных рисков.

ФОРМЫ И ВИДЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА

Валютный займ Облигационный займ В качестве должников по внешним займам выступают промышленные и другие частные предприятия, а также правительства и другие публично-правовые учреждения. В качестве кредиторов могут выступать частные предприниматели, банки, государства, международные валютно-кредитные организации. Главными функциями международного кредита являются перераспределение капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного, а в настоящее время — электронного валютного оборота. К числу негативных моментов, связанных с использованием международного кредита, специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора. По мере исторического развития и расширения международных экономических отношений происходило вовлечение стран в международные кредитные отношения и соединение обособленных национальных рынков ссудных капиталов. Взаимодействие и переплетение национальных рынков ссудных капиталов и означает мировой рынок капиталов. Основными заемщиками на мировом рынке ссудных капиталов являются транснациональные банки ТНБ , государственные органы, международные и региональные экономические организации.

Объективной основой развития международного кредита стали выход производства за национальные рамки и усиление интернационализации хозяйственных связей. В условиях глобализации мирохозяйственных связей, углубления международного разделения труда увеличиваются масштабы и темпы роста международного кредита. Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: В международной практике применяются разнообразные формы и виды кредита, которые классифицируются по нескольким основаниям, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусы
Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Георгий

    Человек учиться на ошибках, одни теряют деньги на глупостях, спускают в казино или пропивают.

  2. Фрол

    Вы отталкивайтесь от того, что если закрыли в ИВС на больше, чем неделю,(суточники невсчет то ФСЁ, срок всё равно дадут. И сотрудничать со следствием нет смысла. Следствие/суд/прокурор это одна неделимая сила зла. И у неё одна цель впаять срок. А адвокат будет тянуть дело как можно дольше, ибо это ЕГО деньги. Результат 2-3 года в камерном режиме, из-за писучего адвоката и его обжалований и потом на зону. Но уже с подорванным здоровьем и мощным стрессом. Не решили вопрос в течение недели расслабьтесь и как можно меньше инфы.

  3. Сергей

    Антон, а как же публичная оферта со стороны магазина, и он обязан пропустить человека

  4. Кира

    Ни когда, ни при каких обстоятельствах не стоит доверять адвокату, есть деньги лучше сразу все решить, дальше просто дороже.

  5. Таисия

    Здраствуйте у меня такой вопрос. Бабушка моей мамы подарила дом моей маме, но моя мама там не жила и 20 лет не пользовалась этим участком. Когда она захотела продать его, то оказалось что дальние родственники завладели каким то образом этим участком(они живут по соседству, возле подаренного участка и приватизировали его. Собираем документы в суд. Скажите какие шансы выиграть суд? Есть домовая книга и дом записан на маму, и есть вторая домовая книга, и он записан на других людей)

  6. uradten66

    Конституция РФ. Статья 1.

  7. Татьяна

    Менты богаче станут берут 50 процентов от суммы штрафа наличкой и все, те кто ездил пьяный он и будет дальше продолжать. Сам не сажусь выпивши и другим не советую.

  8. Викентий

    Спортинг блять в интересах.

  9. Харлампий

    Посмеялся с концовки. Вот вы купили квартиру в новострое, дом сдан в эксплуатацию, а вам застройщик и говорит: а я вам документы на квартиру отдавать не хочу, и это чисто гражданско-правовые отношения, а если вы будете на меня давить, то я в правый сектор напишу что вы агент ФСБ. Или так: вы купили автомобиль, оплатили его стоимость в банке, вернулись в автосалон, а там вам говорят: а мы вам ключи от автомобиля не хотим давать, и это чисто гражданско-правовые отношения, а если вы будете мне тут законом угрожать, то я вообще в прокуратуру пожалуюсь, что вы злостный мошенник. Или ещё смешнее: купили вы земельный участок, построили дом, и тут через пару лет возвращаетесь вы домой, и видите, что от вашего дома камня на камне не осталось, и вообще вас посылают на три буквы, идёте вы в БТИ, а там вам говорят: а мы передумали, что вы являетесь собственником данного участка, и это чисто гражданско-правовые отношения, а если вы будете мне перед лицом выпиской из кадастрового реестра маячить, то мы вообще вас на органы отправим за антесемитизьм!

  10. Виргиния

    Вот незадача. А я из долгожителей. Наши по 100 с лишним лет живут. И как быть?

  11. Фатина

    Дальше больше ((

  12. penstavero

    Тарас, пожалуйста, очень актуальная тема, на улицах беспредел! очень нужно видео на тему что говорить и как себя вести когда на улице к молодым ребятам подходят представители нац гвардии при сопровождение минимум одного полицейского, и просят личные данные или пройти с ними куда то. Надеюсь вы высветлите эту тему. большое спасибо.

  13. nacura74

    Бензин по 35 грн який налог ви о чьом? доріг немає, польща же сказала що після укр доріг машина на польській реєстрації отправить можна тіки в пизду, а ви представне налог на жигуль? не всі люди даже стару машину купить не можуть на зарплату 3200 грн

  14. Аскольд

    На удалении, или при возможном отказзе заключать договор, можно исполнителю выслать по эл почте требуемый договор, мол, вот такой договор предложу подписать при встрече, и если нет возражений, высылаю предоплату. Он пишет, что согласен, шли, мол, деньги, а сам думает, что подписывать на бумаге не будет, затянет, откажется, буду мозги парить и съезжать на обещалки по-свойски. Вуаля. Договор заключён, полностью на ваших условиях , текст зафиксирован прочнее, чем на бумажке. Подстраховка от козлов ещё никому не помешала